Calculator Accesibilitate Casă România

Determină cât de mult îți permiți să cumperi o casă pe baza veniturilor, datoriilor și avansului tău. Obține estimări realiste pentru bugetul de cumpărare a casei și plățile lunare.

Informațiile Tale Financiare

Moneda

Venit Brut Anual

RON

Venitul tău anual total înainte de taxe

Plăți Lunare de Datorii

RON

Împrumuturi auto, cărți de credit, împrumuturi studențești, etc.

Avans Disponibil

RON

Numerar disponibil pentru avans

Rata Dobânzii Ipotecare

%

Ratele ipotecare actuale (verifică cu creditorii)

Perioada Împrumutului

Rata Anuală de Impozit pe Proprietate

%

Variază după locație (media națională: 0,8%)

Asigurare Casei Anuală

RON

Intervalul tipic: 2.000-5.000+ RON anual

Taxe Asociație Lunare (Opțional)

RON

Taxele asociației de proprietari, dacă se aplică

Asigurare Ipotecară Privată (AIP)

Calculează automat (dacă avansul < 20%) Fără AIP (avans 20%+ sau împrumut Prima Casă)

Rezultatele Accesibilității

1.062.500 RON

Prețul Maxim al Casei

7.117 RON

Plata Lunară (PATI)

14,1%

Avans

Rațiile Datorie-Venit

Rația Frontală (Doar locuire)

28,0%

Rația Posterioară (Toate datoriile)

35,5%

Ideal: Frontală ≤ 28%, Posterioară ≤ 36%

Defalcarea Plății Lunare

Principal și Dobânda: 6.097 RON

Impozit pe Proprietate: 708 RON

Asigurare Casă: 250 RON

AIP: 458 RON

Taxe Asociație: 0 RON

Total Plată Lunară: 7.863 RON

Numerar Necesar la Finalizare

Avans: 150.000 RON

Costuri Finalizare (est.): 21.250 RON

Mutări/Diverse (est.): 12.500 RON

Total Numerar Necesar: 183.750 RON

Analiza Accesibilității

Accesibilitate Bună

Rațiile tale datorie-venit sunt în limitele recomandate. Acest preț al casei pare accesibil pe baza veniturilor și datoriilor tale.

Scenarii "Ce-ar fi dacă"

Cu avans de 20%: 750.000 RON max

Cu avans de 250.000 RON: 1.200.000 RON max

Fără alte datorii: 1.312.500 RON max

Înțelegerea Accesibilității Casei

Regula 28/36

Creditorii folosește de obicei regula 28/36 pentru a determina accesibilitatea:

• 28% - Costuri maxime de locuire (PATI)
• 36% - Plăți maxime totale de datorii
• Pe baza venitului lunar brut
• Îndrumări conservatoare pentru stabilitatea financiară

PATI Explicat

Plata ta lunară de locuire include:

• Principalul - Rambursarea soldului împrumutului
• Dobanda - Costul împrumutului
• Taxele - Impozitele pe proprietate
• Asigurarea - Asigurarea de proprietar

Costuri Adiționale

Nu uita aceste cheltuieli de proprietar:

• AIP - Dacă avansul < 20%
• Taxe asociație - Facilități comunități
• Întreținere - 1-3% din valoarea casei anual
• Utilități - Mai mari decât la închiriere

Strategii de Avans

Beneficiile Avansului de 20%

• Fără asigurare ipotecară privată (AIP)
• Plăți lunare mai mici
• Mai mult capital propriu de la început
• Termeni și rate de împrumut mai bune
• Oferte mai puternice în piețele competitive

Opțiuni Avans Mic

• Prima Casă: 5% avans minim
• Împrumuturi BRD/BCR: 10% avans minim
• Noua Casă: 15% avans pentru tineri
• Convențional: opțiuni 15-20% avans
• Programe pentru prima achiziție disponibile

Construirea Avansului Tău

• Setează transferuri automate de economii
• Folosește conturi de economii cu randament mare
• Consideră cadouri de la membrii familiei
• Explorează programe de asistență pentru avans
• Revește opțiuni Pilonul II pentru prima achiziție

Timpul Achiziției Tale

• Monitorizează trendurile ratelor dobânzii
• Cercetează condițiile pieței locale
• Obține pre-aprobare înainte de căutare
• Consideră modelele sezoniere ale pieței
• Factorêza stabilitatea job-ului și creșterea veniturilor

Considerații Importante

Aceasta este doar o estimare. Aprobarea efectivă a împrumutului depinde de scorul de credit, istoricul de angajare, rațiile datorie-venit și alți factori revizuiți de creditori.

Costuri Ascunse: Ia în calcul cheltuielile de mutare, reparații imediate, mobila, utilitățile mărite și Întreținerea continuă când faci bugetul pentru proprietatea de casă.

Fond de Urgență: Menține 3-6 luni de cheltuieli în economii după cumpărarea casei pentru reparații neașteptate sau schimbări de job.

Îndrumare Profesională: Consultă-te cu creditori ipotecari, agenți imobiliari, și consilieri financiari pentru sfaturi personalizate bazate pe situația ta specifică.